Ihre Vorteile
- Sofortige Finanzierung und Planungssicherheit
- Sicherstellung der Finanzierung auch bei starkem Umsatzwachstum
- Auf der sicheren Seite: Ausfalldeckung zu 100 Prozent
- Nutzen Sie Einkaufsvorteile (Rabatte, Skonti)
- Übertragung Ihrer Forderungsverwaltung an einen Spezialisten
- Optimierung Ihrer Bilanz: Verbesserung Ihrer Bilanzkennzahlen und Verkürzung Ihrer Bilanz
Ihr Vertragspartner
Auch wenn Sie Ihrem Kunden für gelieferte Waren und Dienstleistungen ein Zahlungsziel von 90 Tagen im Inland und bis zu 180 Tagen im Ausland geben, fließt Ihnen schon am Folgetag nach Rechnungsstellung und Datenübermittlung frische Liquidität zu.
Ihre Vorteile:
- Sofortiger Geldeingang
- Einfachere Liquiditätsplanung
- Bessere Eigenkapitalquote
- Warenlieferungen ohne Zahlungsausfallrisiko
- Wettbewerbsvorteile (Vergabe längerer Zahlungsziele, Ertragsverbesserung durch Skonti und Boni)
Mit Einkaufsfactoring (oder auch Reverse-Factoring genannt) begleichen Sie Ihre Lieferanten-Rechnungen umgehend. Für Sie die beste Voraussetzung, Rabatte oder Skonti zu nutzen.
Ihre Vorteile:
- Bessere Bonität durch Skonto-Nutzung
- Mengen- und Sonderrabatte möglich
- Ihre Kreditlinien werden geschont
- Erweiterung Ihres Liquiditäts-Spielraums
Ihr Vertragspartner, die S-Factoring GmbH, bietet Ihren Kunden individuelle Lösungen, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die S-Factoring GmbH ist einer der Markt- und Qualitätsführer der Branche und hat alle Factoringarten im Portfolio – sowohl für kleine Unternehmen als auch für große Konzerne.
Das Prinzip "Factoring" ist einfach:
- Als zuverlässiger Factor starten wir mit der Bonitätsprüfung Ihrer Kunden (Debitoren). Für Ihre Abnehmer werden Limite bereitgestellt, bis zu deren Höhe die Forderungen abgesichert sind. Das bedeutet: Es besteht für jede Rechnung, die von der S-Factoring angekauft wurde, ein 100%iger Ausfallschutz.
- Sie liefern Ihre Waren/erbringen Ihre Dienstleistung und schreiben Ihre Rechnungen direkt an die Kunden.
- Zum Verkauf Ihrer Forderungen an uns laden Sie einfach online Ihre Rechnungen in unserem geschützten Kundenportal hoch.
- Wir zahlen dann bis zu 100 % der Rechnungssumme auf Ihr Konto aus.
- Ihr Debitor begleicht die Rechnung direkt auf unser Konto.
- Wird das Zahlungsziel von einem Ihrer Kunden (Debitoren) überschritten, übernehmen wir im Rahmen des Factorings automatisch das Mahnwesen.
Das Schaubild beschreibt das Klassische Factoring.
Arten und Formen des Factorings
So individuell wie Ihr Unternehmen, so individuell ist unser Angebot für Sie. Es gibt beim Factoring eine breite Palette an Factoring-Möglichkeiten. Sehr wichtig für Sie ist die Unterscheidung, ob es sich um echtes oder unechtes Factoring handelt.
Der entscheidende Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring ist die Übernahme des Ausfallrisikos. Im Fall, dass Ihr Kunde die Rechnung nicht bezahlen kann, liegt das Delkredererisiko bei uns – Ihrem Factoring-Unternehmen. Neben dem Ausfallrisiko ist noch ein zweiter Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring erwähnenswert. Durch den Verkauf Ihrer Rechnungen und die Abgabe des Ausfallrisikos scheiden die Forderungen aus der Bilanz Ihres Unternehmens aus. Die Vorteile des Forderungsverkaufs: Ihr Unternehmen profitiert von einer verkürzten Bilanzsumme sowie einer verbesserten Bonität – und damit einem Mehr an Liquidität.
Ist keine Haftung – kein Delkredereschutz – mit der Factoringgesellschaft vereinbart, spricht man von unechtem Factoring. Das bedeutet: Zahlt Ihr Schuldner seine Forderung nicht, wird der Forderungskauf rückabgewickelt. Das Risiko liegt bei Ihnen als Gläubiger. Für viele unserer Factoringkunden hat der Schutz vor dem Ausfall der Forderungen einen sehr hohen Stellenwert. Deshalb verliert unechtes Factoring immer mehr an Bedeutung – insbesondere für Unternehmen aus dem Mittelstand.
Aus der Sicht Ihrer Kunden (Debitoren) war es bislang normal, offene Rechnungen auf Ihr Geschäftskonto zu begleichen. Im Sparkassen-Factoring sind diese Zahlungen – und das ist für Ihre Kunden jetzt neu – an die S-Factoring zu leisten. Mit einem Begrüßungsschreiben werden Ihre Kunden über unsere Zusammenarbeit informiert. Zusätzlich vermerken Sie auf Ihrer Rechnung einen Abtretungsvermerk mit Ihrer Factoring-Kontonummer. So wird Ihr Kunde über den Forderungsverkauf an uns informiert und gleichzeitig aufgefordert, direkt an die S-Factoring zu zahlen.
Im Gegensatz zum offenen Factoring wird beim stillen Factoring kein Abtretungsvermerk auf den Rechnungen vermerkt. Ihrem Kunden wird die Forderungsabtretung an den Factor nicht offengelegt. Ihr Kunde zahlt auf ein Konto, welches an die S-Factoring abgetreten wurde.
Die klassische Art des Factorings wird aufgrund des umfassenden Services auch oft als Full-Service-Factoring bezeichnet. Es bietet Ihrem Unternehmen zusätzlich zur Finanzierung der Forderungen auch die Übernahme des Debitorenmanagements sowie die vollständige Risikoabsicherung bei offenen Rechnungen.
Beim Gebührenmodell Splitting setzt sich das Factoringentgelt aus einer Factoringgebühr und einem Factoringzins zusammen. Der Zins wird berechnet für die Laufzeit der Forderung. Das bedeutet, die Forderung an Ihren Debitor ist so lange zu verzinsen, wie dieser noch nicht an die S-Factoring gezahlt hat.
Bei dem Gebührenmodell All-in ist der Zins bereits in der Factoringgebühr enthalten. Das bedeutet für Sie: Das Zinsrisiko für die Dauer der Finanzierung tragen wir.
