Anmelden
Vorteile

Ihre Vorteile

  • Sofortige Finanzierung und Planungs­sicherheit
  • Sicher­stellung der Finanzierung auch bei starkem Umsatz­wachstum
  • Auf der sicheren Seite: Ausfall­deckung zu 100 Prozent
  • Nutzen Sie Einkaufs­vorteile (Rabatte, Skonti)
  • Über­tragung Ihrer Forderungs­verwaltung an einen Spezialisten
  • Optimierung Ihrer Bilanz: Verbesserung Ihrer Bilanz­kenn­zahlen und Verkürzung Ihrer Bilanz

Ihr Vertragspartner

Für alle ein Gewinn

Auch wenn Sie Ihrem Kunden für gelieferte Waren und Dienst­leistungen ein Zahlungs­ziel von 90 Tagen im Inland und bis zu 180 Tagen im Ausland geben, fließt Ihnen schon am Folge­tag nach Rechnungs­stellung und Daten­über­mittlung frische Liquidität zu.

Ihre Vorteile:

  • Sofortiger Geld­eingang
  • Einfachere Liquiditäts­planung
  • Bessere Eigen­kapital­quote
  • Waren­lieferungen ohne Zahlungs­ausfall­risiko
  • Wettbewerbs­vorteile (Vergabe längerer Zahlungs­ziele, Ertrags­ver­besserung durch Skonti und Boni)
Schnell bezahlt

Mit Einkaufs­factoring (oder auch Reverse-Factoring genannt) begleichen Sie Ihre Lieferanten-Rechnungen umgehend. Für Sie die beste Voraussetzung, Rabatte oder Skonti zu nutzen.

Ihre Vorteile:

  • Bessere Bonität durch Skonto-Nutzung
  • Mengen- und Sonder­rabatte möglich
  • Ihre Kredit­linien werden geschont
  • Erweiterung Ihres Liquiditäts-Spiel­raums
Individuelle Lösungen für Ihr Unternehmen

Ihr Vertragspartner, die S-Factoring GmbH, bietet Ihren Kunden individuelle Lösungen, die auf Ihre Bedürfnisse zuge­schnitten sind. Die S-Factoring GmbH ist einer der Markt- und Qualitäts­führer der Branche und hat alle Factoring­arten im Portfolio – sowohl für kleine Unternehmen als auch für große Konzerne.

Ihr nächster Schritt

Verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen und profitieren Sie von den Factoring-Lösungen Ihrer Sparkasse – ganz gleich, ob beim Verkauf Ihrer Produkte und Dienst­leistungen oder beim Einkauf von Waren und Rohstoffen.

Details

Das Prinzip "Factoring" ist einfach:

  1. Als zuverlässiger Factor starten wir mit der Bonitätsprüfung Ihrer Kunden (Debitoren). Für Ihre Abnehmer werden Limite bereitgestellt, bis zu deren Höhe die Forderungen abgesichert sind. Das bedeutet: Es besteht für jede Rechnung, die von der S-Factoring angekauft wurde, ein 100%iger Ausfallschutz.
  2. Sie liefern Ihre Waren/erbringen Ihre Dienstleistung und schreiben Ihre Rechnungen direkt an die Kunden.
  3. Zum Verkauf Ihrer Forderungen an uns laden Sie einfach online Ihre Rechnungen in unserem geschützten Kundenportal hoch.
  4. Wir zahlen dann bis zu 100 % der Rechnungssumme auf Ihr Konto aus.
  5. Ihr Debitor begleicht die Rechnung direkt auf unser Konto.
  6. Wird das Zahlungsziel von einem Ihrer Kunden (Debitoren) überschritten, übernehmen wir im Rahmen des Factorings automatisch das Mahnwesen.

Das Schaubild beschreibt das Klassische Factoring.

Produktangebot

Arten und Formen des Factorings

So individuell wie Ihr Unternehmen, so individuell ist unser Angebot für Sie. Es gibt beim Factoring eine breite Palette an Factoring-Möglich­keiten. Sehr wichtig für Sie ist die Unterscheidung, ob es sich um echtes oder unechtes Factoring handelt.

Echtes Factoring

Der entscheidende Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring ist die Übernahme des Ausfall­risikos. Im Fall, dass Ihr Kunde die Rechnung nicht bezahlen kann, liegt das Delkre­dere­risiko bei uns – Ihrem Factoring-Unternehmen. Neben dem Ausfall­risiko ist noch ein zweiter Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring erwähnenswert. Durch den Verkauf Ihrer Rechnungen und die Abgabe des Ausfall­risikos scheiden die Forderungen aus der Bilanz Ihres Unternehmens aus. Die Vorteile des Forderungs­verkaufs: Ihr Unternehmen profitiert von einer verkürzten Bilanzsumme sowie einer verbes­serten Bonität – und damit einem Mehr an Liquidität.

Unechtes Factoring

Ist keine Haftung – kein Delkre­dere­schutz – mit der Factoring­ge­sell­schaft vereinbart, spricht man von unechtem Factoring. Das bedeutet: Zahlt Ihr Schuldner seine Forderung nicht, wird der Forderungskauf rückab­ge­wickelt. Das Risiko liegt bei Ihnen als Gläubiger. Für viele unserer Factoring­kunden hat der Schutz vor dem Ausfall der Forderungen einen sehr hohen Stellenwert. Deshalb verliert unechtes Factoring immer mehr an Bedeutung – insbesondere für Unternehmen aus dem Mittelstand.

Offenes Factoring

Aus der Sicht Ihrer Kunden (Debitoren) war es bislang normal, offene Rechnungen auf Ihr Geschäftskonto zu begleichen. Im Sparkassen-Factoring sind diese Zahlungen – und das ist für Ihre Kunden jetzt neu – an die S-Factoring zu leisten. Mit einem Begrüßungs­schreiben werden Ihre Kunden über unsere Zusammen­arbeit informiert. Zusätzlich vermerken Sie auf Ihrer Rechnung einen Abtretungs­vermerk mit Ihrer Factoring-Kontonummer. So wird Ihr Kunde über den Forderungs­verkauf an uns informiert und gleich­zeitig aufgefordert, direkt an die S-Factoring zu zahlen.

Stilles Factoring

Im Gegensatz zum offenen Factoring wird beim stillen Factoring kein Abtretungs­vermerk auf den Rechnungen vermerkt. Ihrem Kunden wird die Forderungs­ab­tretung an den Factor nicht offengelegt. Ihr Kunde zahlt auf ein Konto, welches an die S-Factoring abgetreten wurde.

Standard-Factoring

Die klassische Art des Factorings wird aufgrund des umfassenden Services auch oft als Full-Service-Factoring bezeichnet. Es bietet Ihrem Unternehmen zusätzlich zur Finanzierung der Forderungen auch die Übernahme des Debito­ren­ma­nagements sowie die vollständige Risiko­ab­si­cherung bei offenen Rechnungen.

Ausschnittsfactoring
Diese Art des Factorings bietet Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität: Denn Sie geben nur ausgewählte Kunden oder Kunden­gruppen ins Factoring. Sinnvoll ist die Wahl von Debitoren mit langen Zahlungs­zielen, sehr hohen Rechnungs­be­trägen oder von Neukunden, wo noch keine positiven Zahlungs­er­fah­rungen vorliegen. So können Sie Ihr Unternehmen zielge­richtet gegen Ausfälle von Forderungen schützen und individuell nach Ihrem Bedarf Liquidität generieren.
Splitting

Beim Gebühren­modell Splitting setzt sich das Factorin­gentgelt aus einer Factoring­gebühr und einem Factoringzins zusammen. Der Zins wird berechnet für die Laufzeit der Forderung. Das bedeutet, die Forderung an Ihren Debitor ist so lange zu verzinsen, wie dieser noch nicht an die S-Factoring gezahlt hat.

All-in

Bei dem Gebühren­modell All-in ist der Zins bereits in der Factoring­gebühr enthalten. Das bedeutet für Sie: Das Zinsrisiko für die Dauer der Finanzierung tragen wir.

Ihr nächster Schritt

Verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen und profitieren Sie von den Factoring-Lösungen Ihrer Sparkasse – ganz gleich, ob beim Verkauf Ihrer Produkte und Dienst­leistungen oder beim Einkauf von Waren und Rohstoffen.

 Cookie Branding
nicht jetzt

Wir, als Ihre Sparkasse, verwenden Cookies, um Ihnen die Funktionen auf unserer Website optimal zur Verfügung zu stellen. Darüber hinaus verwenden wir Cookies, die lediglich zu Statistikzwecken, zur Reichweitenmessung oder zur Anzeige personalisierter Inhalte genutzt werden. Detaillierte Informationen über Art, Herkunft und Zweck dieser Cookies finden Sie in unserer Erklärung zum Datenschutz. Durch Klick auf „Einstellungen anpassen“ können Sie bestimmen, welche Cookies wir auf Grundlage Ihrer Einwilligung verwenden dürfen. Sie haben außerdem die Möglichkeit, dem Einsatz von Cookies, die nicht Ihrer Einwilligung bedürfen, zu widersprechen. Durch Klick auf “Zustimmen“ willigen Sie der Verwendung aller auf dieser Website einsetzbaren Cookies ein. Ihre Einwilligung ist freiwillig. Sie können diese jederzeit in "Erklärung zum Datenschutz" widerrufen oder dort Ihre Cookie-Einstellungen ändern.

i